iDeCo再加入・６２歳の再雇用社員の実体験。シニアライフを豊かにする節税効果と資産運用

経済的自立

2023.06.30 2023.04.07

現在６２歳。iDeCoでの資産運用は対象外と思っていた。しかし「iDeCo加入の上限が６５歳にまで拡大」とのニュースが気になって調べてみた。すると定年後だからこそ再加入可能と判明。SBI証券と会社に手続きをしてiDeCoに加入した体験談。手続きには意外に時間がかかるのでアクションは早めに。

iDeCoのルール変更

2022年5月にiDeCoのルールが改正されて65歳まで加入することができるようになった。なんとなくそのニュースは聞いていたが自分のケースに置き換えて考えてはいなかった。

現役時代＝2021年3月の60歳になるまでは企業型確定拠出年金に満額で入っていて基本的にIDeCoの対象外だった。

改めて定年退職してシニア社員として働いている今のケースで加入の条件を調べてみた。

この状態であれば改めてiDeCoに加入できるのでは？と思い立った。

しかしすでにシニア社員として働き始めて3年弱。65歳まであと３年とちょっと。iDeCo に入ることで本当にメリットがあるのか？ざっくりと試算してみた。

悪くない。年間９万円まるまる手残りとなる。これで家族旅行でリッチなホテルに宿泊できる。63歳から65歳までの３年間。毎年１回９万円で３回分の家族旅行ができる試算。

運用はINDEXファンド。2022年12月NISAを運用しているSBI証券に申請。1週間ほどでSBI証券からiDeCo申請用紙が届く。数枚綴りでその中の１枚は勤務先の会社に書いてもらう証明書。

早速、勤務先の人事部門にこの用紙を持って行き証明書の発行を依頼。人事部門も前例が少ないのか？よくわかっていない。。。事情を説明すると「調べてみます」との回答。シニア社員でiDeCoに入る人は少ないのかもしれない。

しばらくして連絡をもらう。iDiCoに加入と証明書の発行が可能とのこと。人事部長の捺印つきの証明書を入手。

申し込みの申請書を作成し、証明書を添付してSBI証券に送付。

その後の手続きにもとにかく時間がかかった

2023年1月にSBIより「iDeCoセレクトプランのＩＤ及び初期パスワードの連絡」をもらう。SBIベネフィット・システムズに iDeCoの口座が開設。これで移管金の投資先の配分区分が可能になる。また今後の積み立て投資の選択も可能に。

カミさんと相談の上、実績の高い＊評価の高い「e-MAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」を選択。

しかし、これまで積み立てた企業型確定拠出年金の移管はまだ行われていない。SBIより届いた葉書には「３週間から３ヶ月かかる」と書いてある。

１ヶ月半後の2月20日にようやく「国民年金基金連合会」から葉書が届く。企業型確定拠出型年金として積み立てた個人資産がSBI証券に設定したiDeCoへ移管されたとの連絡。

時間は掛かったが新たな積み立ては3月分から開始。ここから65歳まで丁度３年。なんとか３年分のIDeCo加入による節税のメリットを享受する見通しがついた。

この節税分に加えて65歳時点での追加資産を試算してみる。

リスクはゼロでないとは言え、もし利回り5%で運用できれば¥67,000が上乗せされる。このタイミングが不況であり利回りが悪い場合は支給開始を75歳までの間で選べる。良いタイミングで取り崩せば良い。

たった３年でも、年間の節税 ¥92,080 ＊３年分で ¥273,240は確実に手残りとなる。９万円あれば、ちょっとリッチなホテルにパートナーと二人で一泊できる。年一回の楽しいイベントになる。

６５歳まで積み立てた¥828,000とたとえば５％での運用益¥67,000が加わると合計９０万円で仕事を卒業した記念の海外旅行しても良いかもしれない。

ちょっとの手間でシニアライフを豊かにできる。十分なコストパフォーマンス。同じ世代・同じ条件の仲間に是非おすすめしたい。

例えば、冬に蟹のフルコースを食べに行くのも良いかも。。。